햇살론15 특례보증 신청조건과 부결 시 대안상품 정보

 

1. 햇살론15 특례보증이란?

일반적인 햇살론15 대출보다 높은 특별보증을 제공하는 서민금융 상품입니다. 비교적 간단한 자격조건만 충족한다면 대출 승인 가능성이 매우 높으며, 일정한 금액의 대출을 필요로 하는 분들이 많이 이용하는 정책상품입니다. 

이번 글에서는 소득과 신용 등으로 인해 대출이 어렵거나 거절을 받고 있다면, 햇살론15 특별보증과 관련한 중요한 내용을 안내해드리고 있습니다. 더불어 대출이 거절될 경우 대안상품을 제공해드릴 예정이니, 대출이 필요하시다면 이 글의 정보를 꼭 확인해보시기 바랍니다.

2. 햇살론15 특례보증 신청조건

2-1. 햇살론15 일반보증 신청조건

햇살론15의 일반보증 자격 요건은 근로소득자, 사업소득자, 연금소득자 등이 신청할 수 있습니다. 하지만 다음 조건들을 모두 충족해야만 대출이 가능합니다.

• 3개월 이상의 재직 또는 사업을 영위하거나 연금을 1회 이상 수령 중인 고객
• 연소득이 3,500만원 이하인 경우 개인신용평점과 상관 없이 대출 신청이 가능합니다.
• 연소득이 3,500만원 ~ 4,500만원 사이인 경우, 개인신용평점이 하위 20%에 해당되어야 신청이 가능합니다. 하위 20% 기준은 NICE는 749점 이하, KCB는 700점 이하입니다.

따라서 햇살론15은 소득과 신용이 높은 경우 대출 신청이 제한될 수 있습니다.

2-2. 햇살론15 특례보증 신청조건

햇살론15 특별보증은 햇살론15의 일반보증 보다 자격요건을 조금 더 완화한 형태로 제공됩니다. 따라서 다음에 해당하는 분들도 대출을 이용할 수 있습니다.

• 현금으로 급여를 수령하는 분(4대 보험 미가입자)
• 3개월 미만으로 재직한 근로자
• 소득증빙이 어려운 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 등
• 채무조정 성실상환자
• 일반보증 신청 후 700만원 이상의 대출이 필요한 분

또한, 연소득이 4,500만원 이상인 분들은 3개월 급여 증빙을 통해 소득을 증빙하면 자격 조건을 충족시킬 수 있습니다. 그러나 이 방법이 모든 금융권에서 가능한 것은 아니며, 대출 심사 기준이 바뀔 수 있습니다.

만약 신용점수가 조금 낮아서 자격 요건을 충족시키지 못한 경우, 단기 카드 대출(현금서비스)을 소액으로 이용하여 신용점수를 소폭 하락시킨 후 다시 신청하는 방법도 있습니다. 

그러나 신용점수는 한번 떨어지면 다시 올리기 어렵기 때문에 가능한 방법은 최대한 활용하지 않는 것이 좋습니다.

2-3. 햇살론15 특례보증 무직자도 가능?

햇살론15 특별보증은 승인률이 높기 때문에 무직자도 이용할 수 있는지 궁금해하는 분들이 많습니다. 그러나 아쉽게도 무직자는 햇살론15을 이용할 수 없습니다.

햇살론15 특별보증을 이용하기 위해서는 최소한 1달 이상 급여를 증빙할 수 있어야 합니다. 따라서 소득증빙이 어려운 분들은 다른 대출상품을 검토해 보시는 것이 좋습니다. 

무직자라도 소액대출을 제공하는 금융기관들이 있으니 해당 기관을 통해 대출 신청을 해보시는 것을 추천합니다.

2-4. 햇살론15 특례보증 개인회생 중 이용가능?

개인회생 중인 분들도 변제금을 6회 이상 납부한다면, 햇살론15 특별보증을 이용할 수 있습니다. 그러나 대출 심사 기준이 변동될 수 있으므로 대출 신청 전에 '서민금융진흥원'에 문의하시는 것을 권장합니다.

햇살론15 특별보증을 이용할 수 없는 분들에게는 정부에서 지원하는 다른 대출상품들도 많이 있으니, 해당 상품들도 적극적으로 검토해 보시길 권장합니다. 

3. 대출조건

햇살론15 특별보증의 대출조건은 다음과 같습니다.

• 대출한도 : 최대 1,400만원
• 대출금리 : 연 15.9% (고정금리)
• 대출기간 : 3년 또는 5년 중 선택 가능
• 상환방법 : 원리금균등분할상환
• 중도상환 수수료 : 없음

2023년 12월 31일까지는 한시적으로 최대 대출한도가 2,000만원 까지 가능하나 2024년부터는 금융당국 정책에 따라 한도가 변경될 수 있습니다.

금리가 연 15.9%로 다소 높게 책정되어 있으나, 이는 서민금융상품으로써 가장 취약한 계층을 지원하기 위함입니다. 

하지만 대출금 상환을 성실하게 하는 분들에게는 1년간 누적 연체일수가 30일 이하인 경우, 대출기간 3년 선택 시에 매년 3%씩, 대출기간 5년 선택 시에 매년 1.5%씩 우대금리가 적용됩니다.

상환방법은 거치기간 없이 '원리금균등분할상환'으로 원금과 이자를 동시에 상환해야 합니다. 또한, 중도상환 수수료는 없으므로 대출 중간에 언제든지 대출원금을 상환할 수 있습니다.

4. 신청방법 (비대면 신청 가능여부)

햇살론15 일반보증은 시중 은행에서 심사부터 대출실행까지 한 번에 처리할 수 있습니다. 일부 은행(신한, 전북, 우리, 광주, 부산, 카카오뱅크)은 모바일을 통해 비대면으로도 햇살론15 일반보증을 신청할 수 있습니다.

반면, 햇살론15 특별보증은 '서민금융통합지원센터'에서 추가 심사를 거쳐야 합니다. 이용절차는 다음과 같습니다.

• 「서민금융통합지원센터」 종합상담 (대면심사)
• 신청 및 접수
• 정밀심사 및 보증승인
• 접수증 발급 또는 문자안내
• 은행에 대출신청
• 은행에서 대출실행

햇살론15 특별보증 심사기간은 대략 1~3일 정도 소요되며, 서민금융진흥원에서 보증서가 나오는 대로 은행에 대출을 신청하면 당일 또는 그 다음 날 대출금을 입금받을 수 있습니다.

현재 햇살론15 특별보증을 신청할 수 있는 은행은 국민, 신한, 우리, 하나, 기업, 농협, 수협, 경남, 전북, 부산, 대구, 광주, 제주, SC제일은행, 카카오뱅크입니다.

5. 필요서류

앞서 안내해드린 바와 같이, 햇살론15 특별보증은 소득증빙이 어려운 분들을 위해 소득상황, 자금용도, 상환의지 등을 심사하여 지원 여부를 결정합니다. 

이에 따라, 특례보증 이용자의 폭이 매우 넓기 때문에 필요한 서류는 개개인별로 약간씩 차이가 있을 수 있습니다.

따라서, 햇살론15 특별보증을 이용하실 분들은 서민금융진흥원에 미리 문의하여 어떤 서류를 준비해야 하는지 제대로 확인하시는 것이 좋습니다. 이를 통해 불필요한 노력과 시간 낭비를 최소화할 수 있습니다.

6. 부결사유

대출 심사는 다양한 조건을 고려하여 심사하기 때문에 정확한 부결사유를 파악하는 것은 불가능에 가깝습니다. 그러나, 보증서 발급기관인 국민행복기금에서 밝히는 햇살론15 특별보증 부결사유는 다음과 같습니다.

• 직업 및 소득이 없으신 분
• 현재 연체 중이신 분
• 소득에 비해 채무액이 과다한 분
• 기타 보증심사 결과 부적격자로 분류된 분

다만, 현재 연체 중인 경우에는 서민금융진흥원에서 직접 자금을 빌려주는 소액생계비대출을 신청해 보시기 바랍니다. 자세한 내용은 서민금융진흥원 소액생계비대출 지원대상, 조건, 신청방법을 참고하시기 바랍니다.

그리고, 나머지 부결사유에 해당하는 경우에는 대안상품을 통해 대출을 신청해 보시기 바랍니다. 대안상품으로는 소상공인 금융지원센터의 소상공인 무보증전환대출, 거치부금 대출, 금융회사 대출 등이 있습니다. 

이를 통해 대출을 더욱 쉽고 빠르게 받을 수 있습니다.

7. 햇살론15 특례보증 부결 시 대안상품

햇살론15 특별보증이 부결된 경우, 지금 당장 대출이 가능하도록 하는 것은 거의 어렵습니다. 따라서, 다른 대출상품을 빠르게 알아보는 것이 가장 좋은 해결책입니다. 아래는 대안상품 중에서 본인에게 가장 적합한 상품을 선택하여 신청해 보시기를 권합니다.

7-1. 최저신용자 특례보증

최저신용자 특례보증 이 상품은 햇살론15 대출이 거절되신 분들을 지원하기 위해 신용등급이 낮은 이용자도 대출을 받을 수 있도록 하기 위해 만든 정책서민금융상품입니다.

이 상품의 정보는 아래의 글을 통해 확인해 보시기 바랍니다.

7-2. 근로자 생활안정자금대출

두 번째 대안상품으로는 정부지원 근로자 생활안정자금대출을 추천합니다. 근로복지공단에서 지원하는 생활안정자금대출지원제도 입니다.

7-3. 기대출과다자를 위한 '근로자햇살론'

이번에 추천해드릴 대안상품은 기존 대출금액이 많아서 대출 심사에 어려움을 느끼고 있는 분들을 위한 대출상품입니다. 기존 대출금액이 높으면 대출한도 부족 등의 이유로 추가 대출이 거절될 가능성이 높습니다. 

이 때, 기존 대출금액을 대출금만큼 한도를 지급받고, 이를 통해 새로운 대출을 신청합니다. 이를 통해 대출금액을 합쳐 합쳐 새로운 대출로 전환하는 대출상품을 이용하면 추가 자금을 마련할 수 있습니다.

7-4. 대부업체 대출

앞서 소개해 드린 대출상품들 모두 이용할 수 없다면 대부업체 대출을 이용해야만 하는데요. 왜냐하면 대출 승인률이 매우 높기 때문입니다.

 

하지만 대부업체를 이용할 때는 불법사금융이 아닌 안전한 대부업체를 이용해야만 합니다. 

그래서 아래의 글에 안전하게 이용할 수 있고 승인률이 높은 대부업체 대출을 총정리했으니 확인해 보시기 바랍니다.

8. 마무리

햇살론15 특별보증은 일반적인 정부지원 대출에 비해 승인 가능성이 높다는 장점이 있지만, 금리가 다소 높다는 점이 단점으로 꼽히고 있습니다.

따라서, 서민금융진흥원에서 제공하는 맞춤대출 서비스를 통해 다른 정부지원 대출상품을 검토해 볼 수 있습니다. 

이를 통해 선정된 대출상품은 개인 신용평가 결과와 상황에 맞게 금리, 한도, 상환 기간 등이 조정됩니다. 이 방법을 통해 햇살론15 대출보다 기존 대출금리나 한도 등이 더욱 좋은 대출상품을 이용할 수 있습니다.

휴대폰만 있다면 누구나 저금리로 대출이 가능한 통신사 소액대출을 소개합니다. 

이 대출상품은 휴대전화 사용 내역 등을 통해 평가된 개인 신용등급에 따라 대출한도와 이자율이 결정됩니다. 금리가 낮고, 대출 한도도 적당한 만큼 소액 대출을 받기에 좋은 대안상품입니다.

대출을 이용함에 있어서는 늘 신중한 판단과 충분한 정보 수집이 필요하다는 점을 인지하시길 바랍니다.