무설정 아파트론 상품정보 신청대상 및 신청방법

무설정 아파트론 상품은 아파트 등을 소유하고 있다면 소득이 없는 무직자, 주부 등도 높은 대출한도로 대출을 받을 수 있는 상품입니다. 

게다가 근저당권 설정도 필요 없으며 비대면으로 쉽고 빠르게 대출이 가능합니다.

무설정 아파트론 개요

1.1. 무설정 아파트론(아파트 신용대출) 이란?

대출은 크게 '신용대출'과 '담보대출'로 구분할 수 있는데요. '신용대출'은 말 그대로 담보가 없어도 고객의 신용점수, 소득, 직장 등을 분석하여 대출을 해주는 상품입니다.

이에 반해 '담보대출'은 아파트, 상가, 토지 등 실물자산에 근저당권 등을 설정을 한 후 진행되는 대출입니다.

그런데 '무설정 아파트론'은 아파트 등 부동산에 근저당권 설정 없이 무담보(무설정)로 대출이 가능한 상품입니다. 그래서 '아파트 신용대출'이라고도 불리는 상품입니다.

1.2. 무설정 아파트론 장점

무설정 아파트론은 장점이 매우 많아 적극적으로 이용해 볼 필요가 있는 상품인데요. 이 상품의 장점을 정리하면 다음과 같습니다.

1.2.1. 무직자 및 주부 등 누구나 가능

이 상품은 무직자 및 주부 등 소득증빙이 어려운 분들도 누구나 신청이 가능합니다. 즉, 무설정 아파트론은 대출 신청자의 소득 및 직업보다는 대출 신청자가 보유하고 있는 아파트 등의 부동산 가치 및 신용을 보고 대출을 해주는 상품입니다.

다만, 대출 신청자가 소득 증빙이 된다면 한도 및 금리에서 약간의 우대를 받을 수 있습니다.

1.2.2. 본인 명의 & 공동명의 & 배우자 단독 명의 모두 가능

아파트 등의 부동산을 본인 명의 또는 공동명의로 소유하고 있다면 누구나 대출이 가능한데요. 심지어 본인이 아닌 배우자가 단독명의로 아파트 등을 소유하고 있어도 대출이 가능합니다.

따라서, 주부님들은 본인 소유 아파트 등이 아니어도 배우자가 단독명의로 아파트 등을 소유하고 있다면 대출 신청이 가능합니다.

1.2.3. 배우자 동의 필요 없음

앞서 아파트 등을 배우자와 공동명의로 소유하고 있든 배우자가 단독명의로 소유하고 있든 간에 무설정 아파트론을 이용할 수 있다고 했는데요.

그런데 여기서 한 가지 더 강력한 장점이 있습니다. 그것은 바로 배우자의 동의 없이 대출이 가능하다는 것입니다. 

따라서 배우자에게 대출 사실을 알리고 싶지 않은 분들에게 매우 유용한 대출입니다.

1.2.4. 아파트에 무설정(세입자가 있어도 대출 가능)

무설정 아파트론은 상품명 그대로 아파트에 근저당권 등 등기를 설정하지 않습니다. 그래서 세입자가 있더라도 대출이 가능한데요. 물론, 대출을 받는다고 하더라도 세입자에게 대출 여부를 따로 알릴 필요도 없습니다.

그리고 근저당권 등을 설정하지 않기 때문에 추후에 새롭게 임대 등을 놓는데 전혀 문제가 없습니다.

1.2.5. 이미 담보대출이 있어도 대출이 가능

본인 또는 배우자가 소유하고 있는 아파트 등에 이미 담보대출이 있는 경우에도 대출이 가능합니다.

1.2.6. 높은 대출한도와 낮은 금리 그리고 긴 대출상환 기간

무설정 아파트론은 신용대출이지만 아파트의 가치와 대출 신청자의 신용점수 등을 고려하여 대출한도를 산정합니다. 

그래서 일반 신용대출 상품에 비해 대출한도가 매우 높은 편인데요. 통상적으로 최대 2억 정도까지 가능합니다.

따라서, 대출 건수가 많은 분들은 채무통합 대환대출 용도로도 이용이 가능합니다. 게다가 일반 신용대출 보다 금리가 낮은 편입니다.

그리고 여기에 더해 대출상환 기간도 상대적으로 길어서 매월 납부해야 하는 원리금 부담을 많이 줄일 수 있습니다.

1.2.7. 인터넷 등으로 빠르고 간편한 대출

대부분의 금융회사가 인터넷 또는 모바일을 통해 비대면으로 온라인상에서 쉽고 빠르게 대출 신청이 가능합니다. 

그래서 대출한도 조회부터 신청 그리고 대출입금까지 3~4시간 정도면 모두 처리가 가능합니다.

그리고 신분증 이외에 금융회사에 제출해야 하는 서류도 거의 없다는 장점이 있습니다.

1.2.8. 빌라, 오피스텔, 단독주택 등도 가능

상품명이 무설정 아파트론이기 때문에 아파트를 소유한 분들만 대출이 가능할 것으로 생각하는데요. 그렇지 않습니다. 

즉, KB시세나 공시지가 등 조회가 가능한 다세대, 연립 등의 빌라나 오피스텔 등을 소유한 경우에도 대출이 가능합니다.

게다가 일부 금융회사에서는 단독주택, 상가, 분양권 등으로도 대출이 가능하다는 점 참고하시기 바랍니다.

2. 무설정아파트론 상품정보

2.1. 신청자격

무설정아파트론 상품은 본인명의, 공동명의 또는 배우자가 단독명의로 아파트 등을 소유하고 있다면 신청이 가능합니다. 

다만, 공동명의인 경우 공동명의자가 가족 등이 아닌 제삼자인 경우 대부분의 금융사에서 대출이 불가합니다.

그리고 신용점수는 예전 신용등급제 기준으로 7등급 이상되어야만 대부분의 금융사에서 승인률이 높은데요. 이에 해당하는 신용점수는 다음과 같습니다.

• NICE 신용점수 기준 : 600점 이상
• KCB 신용점수 기준 : 530점 이상

2.2. 대출한도

대출한도는 최대 2억원 정도인데요. 다만 본인이 소유하고 있는 아파트의 시세, 신용점수, 현재 아파트에 설정되어 있는 기존 담보대출 금액 등을 고려하여 대출 한도를 산정합니다.

2.3. 대출금리

대출금리는 연 5.9% ~ 19.9% 수준인데요. 그런데 무설정 아파트론 대출은 대부분 2금융권 은행에서 취급을 하고 있습니다. 따라서 대다수의 분들은 연 10%대 중금리로 이용을 할 수 있습니다.

2.4. 대출기간 및 상환방식

대출기간은 1년 ~ 10년인데요. 다만 특수한 경우를 제외하고는 평균적으로 5년 ~ 6년 이내에서 가능합니다.

그리고 상환방식은 '원금균등', '원리금균등', '만기일시상환' 중에 선택할 수 있습니다.

• '원금균등' 또는 '원리금균등' : 매월 원금과 이자를 나누어서 납부하는 방식
• 특수한 경우에만 '만기일시상환' : 매월 이자만 납부하다가 만기 시에 대출원금을 한꺼번에 상환하는 방식

2.5. 중도상환수수료

중도상환수수료는 대출 만기 이전에 원금을 상환할 때 원금 이외에 추가로 납부해야 하는 수수료를 말하는데요. 대략 1% ~ 2% 정도 수수료를 납부해야 합니다.

3. 무설정 아파트론 후기

3.1. 무설정 아파트론 어떻게 알아봐야 하나요?

요즘에는 '토스', '핀다' 등 대출을 비교해 주는 플랫폼이 정말 많이 있는데요. 게다가 대출을 받고자 하는 금융회사 홈페이지만 방문을 해도 쉽게 대출한도 및 조건 등을 손쉽게 확인할 수 있습니다.

그래서 여기저기 대출 가능 여부를 조회를 하는 분들이 많이 있을 것입니다. 물론 대출상담사를 통해 여러 금융회사에 대출 가능여부 및 조건을 조회하는 분들도 있습니다.

하지만 이렇게 짧은 기간에 여러 금융기관에서 대출 조건을 조회하는 행위는 대출에 부정적인 영향을 줄 수 있는데요. 물론 관련 법이 개정되어 단순 신용조회만으로는 신용점수에 부정적인 영향을 주지 않습니다.

그러나 대출 심사기관에 따라서 단기간에 여러 금융회사에 신용조회 기록이 있다면 불이익을 줄 수도 있다는 점은 미리 알고 계셔야 합니다.

실제로 제가 은행원으로 근무할 때 단기간에 신용조회가 많은 분들은 좀 더 까다롭게 심사를 했다는 점 참고하시기 바랍니다.

3.2. 무설정 아파트론 어디에 신청해야 하나요?

무설정 아파트론은 많은 금융기관에서 취급을 하고 있는데요. 그렇다면 어디에 신청을 하는 것이 좋을까요?

무설정 아파트론의 경우 대부분 '캐피탈'과 '저축은행'에서 취급을 하고 있는데요. '캐피탈'이 상대적으로 적극적으로 대출을 실행해주고 있습니다.

그리고 신용점수관리 측면에서도 '저축은행'보다는 '캐피탈'이 유리하여 '캐피탈'을 중심으로 대출을 알아보았는데요. 대출 신청 당시 채무자 현황은 다음과 같습니다.

• 직업 : 소득증빙이 어려운 프리랜서(무직자로 신청)
• KB시세 222,500,000원 아파트를 배우자와 공동명의로 소유 중
• 기존 담보대출로 인해 아파트에 근저당권 채권최고액 151,200,000원 설정되어 있음
• 대출 신청 당시 신용점수 NICE 762점, KCB 751점
• 연체기록 전혀 없음
• 대출 신청당시 대출보유현황(담보대출 121,974,000원 / 신용대출 41,704,000원)

위 조건으로 현재 무설정 아파트론 조건이 좋아 보이는 캐피탈 5곳을 선정하여 직접 대출을 신청한 결과는 다음과 같습니다.

• 캐피탈사 대출한도 대출금리
• 롯X 캐피탈 4,400만원 연 15.5%
• 농X 캐피탈 대출불가 대출불가
• 우X 캐피탈 2,590만원 연 13.0 %
• 하X 캐피탈 1,500만원 연 12.9%
• 디X비 캐피탈 2,200만원 연 13.2%

대출은 여러 가지 요소를 고려하여 심사를 하기 때문에 위에서 소개해 드린 대출 조건이 절대적이라고 할 수는 없습니다.

마지막으로, 무설정 아파트론을 신청하실 때에는 여러 금융기관을 비교 분석하고 조건을 신중히 고려하여 최적의 대출 상품을 선택하시길 바랍니다.