새희망홀씨 대출 부결, 이렇게 대처하세요

새희망홀씨는 저소득이나 신용이 낮은 분들이 이용할 수 있는 낮은 이자율의 금융상품입니다. 

이 글에서는 새희망홀씨의 대출 거절 사유와 그에 대한 해결책에 대해 상세하게 설명하고자 합니다.

이 정보는 새희망홀씨 대출을 신청하려는 분들 또는 대출 신청이 거절된 분들에게 유익한 정보가 될 것입니다.

새희망홀씨의 대출 조건

'새희망홀씨'는 정부에서 지원하는 대출 중에서 제가 가장 선호하는 프로그램입니다. 그 이유는 이 대출이 1금융권에서 취급되기 때문에 이자율이나 신용점수 관리 측면에서 큰 이점이 있기 때문입니다.

또한, '새희망홀씨'를 먼저 받은 후에 다른 정부 지원 대출을 신청하면 승인율이 높아지지만, 반대의 경우에는 '새희망홀씨'를 받기가 어렵습니다. 즉, 대출을 받는 순서가 중요하다는 것입니다.

그래서 신용이 낮거나 소득이 적은 분들도 먼저 이 대출을 신청해 보시는 것이 좋습니다. 그런데 '새희망홀씨' 대출이 거부되는 사유를 이해하기 위해서는 먼저 이 대출의 조건을 알아보아야 합니다.

'새희망홀씨'의 대출 조건은 아래와 같습니다.

• 대출 받을 수 있는 대상: 저소득, 저신용자
• 최대 대출 가능 금액: 3,500만원(2022년 기준)
• 대출 이자율: 최대 10.5%, 은행에 따라 자율적으로 결정
• 대출 기간: 최대 10년
• 상환 방식: 만기일시, 원금균등, 원리금균등

이제 '새희망홀씨' 대출의 기본 조건을 알아봤으니, 이 대출이 거부되는 사유와 어떻게 이를 대처해야 하는지 알아보겠습니다.

본인이 거부 사유에 해당된다고 해서 너무 실망하지 마세요. 이 글을 끝까지 읽어보고 적절한 대처 방법을 찾아보세요.

새희망홀씨 거절사유

대출이 거절되는 주된 원인은 빌려준 금액을 상환받지 못할 가능성이 높은 고객에게 은행이 대출을 주지 않기 때문입니다. 

이런 경우는 대개 소득이 적거나 신용 상태가 좋지 않은 사람들에게 흔히 발생합니다.

그런데 '새희망홀씨'는 정부의 지원 아래 은행이 저소득이나 저신용자들에게 대출을 제공하도록 권장하는 상품입니다. 

따라서 소득이 많거나 신용 상태가 훌륭한 사람들은 이 '새희망홀씨'를 이용할 수 없다는 점을 유의해야 합니다.

1. 소득기준

'새희망홀씨'는 저소득 및 저신용자를 위한 대출 상품이지만, 대출을 받으려면 최소한의 소득증빙이 필수입니다.

이 상품을 이용하려면 연소득이 5,000만원을 초과하지 않아야 합니다. 

과거에는 연소득 4,500만원 이하만이 이 상품을 이용할 수 있었지만, 최근에는 소득 기준이 완화되어 연소득 5,000만원 이하인 분들도 대출 신청이 가능해졌습니다. (2023년 업데이트)

무직자분들도 일부 은행의 상품을 통해 대출을 받을 수 있습니다. 이 점 참고하시면 좋을 것 같습니다.

2. 신용점수 기준

'새희망홀씨' 대출은 연소득 5,000만원 이하인 분들을 대상으로 하지만, 세부적으로는 약간의 차이가 있습니다. 이 차이는 다음과 같습니다:

• 연소득이 4,000만원 이하인 경우: 신용점수에 관계없이 신청 가능
• 연소득이 4,000만원 초과 ~ 5,000만원 이하인 경우: 신용점수가 하위 20%에 해당해야만 신청 가능

신용점수 하위 20%는 어느 정도인지 궁금하실 수 있는데, 2023년 기준으로는 아래와 같습니다.

• NICE 신용평가: 749점 이하
• KCB 올크레딧: 700점 이하

현재는 '신용등급제'가 '신용점수제'로 변경되었습니다. 그래서 신용점수를 기준으로 하위 20%에 해당하는 점수를 확인하실 수 있게 안내드렸습니다.

그럼에도 불구하고 '신용점수제'가 아직 익숙하지 않은 분들을 위해 '신용등급제' 기준으로 설명드리면, 대략적으로 6등급 이하라고 생각하시면 됩니다.

결국, 소득이 많은 분들 중에서는 신용점수가 너무 높으면 '새희망홀씨' 대출이 거절될 수 있습니다. 본인의 신용점수를 아직 확인하지 못한 분들은 전국민무료신용조회 서비스를 통해 확인해 보시는 것을 권장드립니다.

3. 기대출이 많은 경우

대출 승인을 받기 어려운 다른 한 경우는 이미 다수의 대출을 가지고 있는 상황입니다. 

은행에서 보면, 고객이 이미 많은 대출을 가지고 있다면, 그들의 현재 현금 흐름이 원활하지 않다고 판단하게 됩니다. 이로 인해, 대출 승인을 받기가 더욱 어려워집니다.

4. 기타 사유

이전에 언급한 신청 거부의 원인들 외에도 몇 가지 다른 이유들이 있을 수 있습니다. 이러한 이유들은 다음과 같습니다.

• 높은 이자율의 금융권이나 대부업체 대출을 사용하고 있는 상황
• 은행의 내부 신용정책에 따라 일시적으로 심사 기준이 강화되는 경우
• 은행연합회에 공공정보 등이 등록된 고객
• 재외국민, 외국인, 해외 거주자 등
• 신용조회가 과도하게 이루어진 사람들

이들은 일반적인 신청 거부의 주요 원인들이므로 대부분의 사람들이 이미 알고 있을 것입니다. 그러나 '과도한 신용조회'는 이해하기 어려울 수 있습니다.

그 이유는 법률의 개정으로 인해 신용점수 조회 자체가 신용점수 하락 등의 불이익을 초래하지 않게 되었기 때문입니다. 

하지만 이런 불이익이 사라졌다고 해서 단기간에 여러 곳에서 신용조회를 반복하는 것은 권장하지 않습니다.

그 이유는 대출 심사 과정에서 단기간에 신용조회를 여러 번 한 사람들이 동시에 여러 대출을 받을 위험이 있거나, 현재 자금 상황이 좋지 않은 사람으로 판단될 수 있기 때문입니다.

사실, 저가 은행에서 일할 때 이런 사람들에 대한 대출 심사를 더욱 신중하게 진행했습니다. 따라서 단기간에 여러 곳에서 대출을 찾는 행위는 피하는 것이 좋습니다.

새희망홀씨 신청 거부의 대응 방법 위에서 새희망홀씨의 신청 거부 원인들에 대해 간략하게 설명해 드렸습니다. 

아마도 대부분의 사람들이 느낄 것 같지만, 즉시 어떤 조치를 취해도 신청 거부 원인을 해결하는 것은 불가능합니다.

제가 제안한 방법으로도 문제를 해결할 수 없다면, '새희망홀씨' 대신 사용할 수 있는 다른 대출 상품을 찾아보시기 바랍니다.

새희망홀씨 거절 시 대처방안

새희망홀씨의 대출 거절 사유들에 대해 간략하게 설명드렸습니다. 아마도 많은 분들이 생각하셨겠지만, 당장 특정 조치를 취한다고 해서 대출 거절 사유가 해결되는 것은 아닙니다.

문제가 해결되지 않는다면, '새희망홀씨'와 비슷한 다른 대출 상품을 찾아 이용해 보시는 것도 고려해보세요.

1. 소득이 없는 경우 대처방안

'새희망홀씨' 대출은 기본적으로 일정 수준의 소득이 있어야만 신청 가능하다고 앞서 설명드렸습니다. 

하지만, 일부 은행에서는 '세대주'라면 소득이 없는 상황에서도 추정소득을 통해 소득을 입증하면 대출을 받을 수 있게 지원하고 있습니다.

다시 말해, '국민연금보험료'나 '지역건강보험료'를 3회 이상 정상적으로 납부한 사람들은 납부한 금액을 기준으로 소득액을 계산하여 대출을 받을 수 있다는 말입니다. 

이 점을 참고하시면 도움이 될 것입니다.

2. 신용점수 기준이 충족되지 않는 경우 대처방안

'새희망홀씨'의 이용 조건 중 하나는 연간 소득이 4,000만원 초과부터 5,000만원 이하인 분들이 본인의 신용점수가 하위 20% 범위에 들어야 한다는 것입니다. 

이 조건을 아슬아슬하게 만족시키지 못하는 분들도 계실 것입니다.

이런 상황에 놓인 분들에게 권하는 방법은 신용카드의 '현금서비스'를 소액 이용해보는 것입니다. 

이렇게 하면 2~3일 안에 신용점수를 약간 낮출 수 있습니다.

하지만, 이 방법은 전략적으로 사용해야 합니다. 현금서비스를 이용하면 얼마나 신용점수가 떨어질지 미리 계산하고 이용하는 것이 바람직합니다.

다시 말해, 어느 정도의 현금서비스를 받아야 원하는 신용점수를 얻을 수 있는지 미리 알아보는 것이 좋습니다. 

최근에는 올크레딧이나 나이스 같은 신용평가회사에서 1년 이용권을 결제하면 신용점수 예측 서비스를 받을 수 있습니다.