우리은행 새희망홀씨 대출, 소득이 낮아도 가능한 대출 방법과 조건


우리은행 새희망홀씨 대출, 소득이 낮아도 가능한 대출 방법과 조건

우리은행의 새희망홀씨 상품에 대해 상세히 설명하겠습니다. 이 상품은 신용 점수가 낮거나 연간 수입이 적은 사람들도 대출을 받을 수 있는 우리은행의 주요 서민 금융 상품입니다. 

따라서 소득이나 신용 상태가 낮아서 은행 대출에 어려움을 겪었던 분들에게는 이 글에서 소개하는 우리은행의 새희망홀씨 상품을 활용해 보실 것을 권장드립니다.


우리은행 새희망홀씨 대출, 소득이 낮아도 가능한 대출 방법과 조건


우리은행 새희망홀씨

이번에 소개해드릴 상품은 바로 우리은행의 새희망홀씨입니다. 

이 상품의 자격 및 조건(대출 한도, 이자율 등), 필요한 서류, 이전 이용자들의 후기, 그리고 신청 방법에 대해 상세히 설명해드릴 예정입니다. 

또한, 비교를 위해 다른 대출 상품도 함께 소개해드리니, 말씀드리는 정보를 차근차근 따라가 주시기 바랍니다.


1. 상품 개요

우리은행의 새희망홀씨는 우리은행의 주요 서민금융상품으로, 저소득자나 신용점수가 낮은 분들도 이용 가능한 점이 특징입니다. 

최근에는 소득 요건이 완화되어, 더 많은 분들이 이 상품을 이용할 수 있게 되었습니다. 

기존에는 연소득이 4,500만원 이하인 분들만 신청할 수 있었지만, 지금은 연소득 5,000만원 이하인 분들도 이용 가능합니다.

또한, 우리은행은 최근에 다양한 새희망홀씨 상품을 새롭게 선보였습니다. 현재는 아래와 같은 4가지의 새희망홀씨 상품을 제공하고 있습니다.


상품명과 특징

  • 우리 새희망홀씨2: 가장 기본적인 상품으로, 우리은행 지점에서 신청 가능
  • 우리 새희망홀씨2(스마트): 비대면으로 소득을 입증할 수 있는 분들만 이용 가능하며, 모바일 앱을 통해 신청 가능
  • 우리 새희망홀씨2(갈아타기): 기존의 고금리 대출을 저금리 대출로 전환하는 상품
  • 우리 청년도약대출(새희망홀씨2): 34세 이하 청년들을 위한 전용 대출


위 상품들 중 '우리 청년도약대출'의 경우 대출한도가 500만원으로 상대적으로 적지만, 나머지 상품들의 대출 조건은 크게 다르지 않습니다.

그렇기 때문에 이번에는 '우리 새희망홀씨2' 상품을 중심으로 설명을 진행하겠습니다. 이 점을 참고해주시기 바랍니다.


2. 대출신청자격

대출을 신청하려는 고객이 갖추어야 하는 자격조건은 다음과 같습니다. 이 조건은 '개인' 또는 '개인사업자'에게 적용됩니다.


  • 연간 소득이 4,000만원 이하인 경우: 개인의 신용평가점수와 무관하게 대출 신청이 가능합니다.
  • 연간 소득이 4,000만원을 초과하되 5,000만원 이하인 경우: 신용평가회사에 의한 개인신용평점이 하위 20%에 속하는 경우에만 대출 신청이 가능합니다.

 

그러나, 고객의 내부 신용등급이나 연체 이력 등에 따라 대출 신청이 거절될 수 있음을 유의하셔야 합니다.

새희망홀씨 대출은 우리은행을 비롯하여 1금융권의 대다수 은행에서 취급하는 상품입니다. 

그러므로 은행마다 대출 신청에 필요한 자격조건이나 기타 조건에 약간의 차이가 있을 수 있습니다.


3. 대출 가능 금액

대출 가능 금액은 최저 100만원부터 최고 3,000만원까지로 결정되며, 아래의 기준에 따라 한도가 결정됩니다.


  • 우리은행의 내부등급(CSS)에 따라 개인별로 다르게 적용됩니다.
  • 우리은행 및 기타 금융기관의 신용대출 및 보증채무 금액은 대출 가능한도에서 감소됩니다.


※ 업데이트 사항

2022년 10월부터 금융감독원은 개인별 대출한도를 기존의 3,000만원에서 500만원 증가시켜 총 3,500만원으로 상향조정하였습니다. 

이로 인해 소득이나 신용 점수가 낮은 취약한 차입자들도 더 큰 대출금액을 이용할 수 있게 되었습니다.


4. 이자율

해당 상품의 최소 연이율은 5.88%이며, 최대 연이율은 10.5%에 이릅니다. 그러나 고정 이자율이 아니므로 이율은 지속적으로 변화할 수 있습니다. 

그러므로 대출을 신청할 때 실제 이자율을 다시 확인하는 것이 중요합니다.

최근에는 전 세계적인 기준금리의 급격한 상승으로 모든 대출 상품의 이자율이 크게 상승하였고, 앞으로도 계속해서 상승할 가능성이 높습니다.

그래서 대출을 신청할 때 본인이 받을 수 있는 우대 이자율이 있는지 철저히 확인하는 것이 좋습니다. 우대 이자율을 받을 수 있는 경우는 다음과 같습니다.


  • 연 0.3%p 감소 대상 : 기본생활 수급자, 한 부모 가정, 다문화 가정, 3자녀 이상 가정, 60세 이상 부모를 부양하는 사람, 장애인, 대출이 없는 고객
  • 연 0.2%p 감소 대상 : 34세 이하 청년, 65세 이상 노인
  • 연 0.1%p 감소 대상 : 금융 교육을 이수한 사람, 일용직 근로자
  • 연 0.5%p 감소 대상 : 대출 전환 서비스를 이용하는 사람
  • 최대 연 2.0%p 감소 대상 : 대출을 받은 후 성실하게 상환하는 사람


5. 대출 기간과 상환 방식

대출 기간은 최소 1년에서 최대 7년까지 가능합니다. 상환 방식은 '원리금균등' 또는 '원금균등' 방식으로, 매월 이자와 함께 일정 부분의 원금을 상환해야 합니다. 

이로 인해 매월 지불해야 하는 금액에 대한 부담이 있을 수 있습니다.

그러나 우리은행의 새희망홀씨 상품의 장점 중 하나는 대출 기간이 다른 은행의 새희망홀씨 상품에 비해 상대적으로 길다는 점입니다.

이는 원금을 더 긴 기간 동안 나눠서 상환할 수 있음을 의미하므로, 매월 상환해야 하는 금액을 줄일 수 있습니다. 예를 들어 설명하면 다음과 같습니다.

또한, 대출 기간 동안 추가적인 재원이 생길 경우 원금의 일부를 상환함으로써 이자 부담을 줄일 수 있습니다. 

이 상품은 중도 상환 수수료가 없기 때문에, 추가 비용 없이 언제든지 원금의 전체 또는 일부를 상환할 수 있습니다.


6. 신청방법

우리은행의 새희망홀씨 상품은 총 4개의 세부 상품으로 구성되어 있으며, 각각의 상품에 따라 신청 방법이 다릅니다.

스마트폰을 이용하여 비대면으로 신청 가능한 상품들은 다음과 같습니다: 

우리 새희망홀씨2(스마트), 우리 새희망홀씨2(갈아타기), 우리 청년도약대출(새희망홀씨2)

한편, 영업점에 직접 방문하여 신청해야 하는 상품은 우리 새희망홀씨2입니다.

결국, 우리은행에서는 대출 신청자의 소득 정보를 온라인으로 자동 수집할 수 있는 경우에 한해 비대면 신청을 가능하게 하고 있습니다. 

즉, 국세청 등에 소득을 신고하고 있는 분이거나 4대 보험에 가입하고 있는 분들만이 영업점을 방문하지 않고도 비대면으로 신청을 할 수 있습니다.

이처럼 우리은행 새희망홀씨 상품의 신청 방법에 대해 설명드렸습니다. 추가로 궁금한 사항이 있으시다면 언제든지 말씀해주시기 바랍니다.


7. 우리은행 새희망홀씨 필요 서류

비대면 방식으로 새희망홀씨를 신청하는 경우에는 별도의 서류 준비가 필요 없습니다. 이는 우리은행이 국세청 등 관련 기관으로부터 고객의 필요 정보를 자동적으로 수집하기 때문입니다.

그러나 영업점에 직접 방문하여 대출을 신청하려는 고객은 아래와 같은 서류를 준비해야 합니다.


  • 본인 신분증명서류 : 주민등록증, 운전면허증 등
  • 재직을 증명하는 서류 : 재직증명서, 재직확인서, 건강보험자격득실 확인서 등
  • 소득을 증명하는 서류 : 소득금액증명원, 근로소득원천징수영수증, 급여통장, 건강보험료 납부내역 등
  • 그 외 필요한 추가 서류


'일용직 근로자'로서 대출을 신청하는 경우에는 근로고용계약서, 일용근로소득지급명세서, 급여통장 등이 필요합니다.


8. 우리은행 새희망홀씨 이용 후기

우리은행 새희망홀씨는 1금융권 대출 상품이지만 대출 승인 요건을 상대적으로 낮춘 제품입니다. 

따라서 후기를 보면 저소득이나 신용이 낮은 사람들 사이에서도 승인률이 높은 것을 알 수 있습니다.

그러나 대출이 거절된 사례도 종종 있습니다. 그 이유 중 하나로는 실제 직장에 재직하거나 사업을 시작한 기간이 짧아서인 경우가 많습니다.

우리은행 새희망홀씨를 신청하는 데 필요한 최소 재직기간이나 사업기간은 우리은행에서 공식적으로 발표하지 않았지만, 약 3개월로 알려져 있습니다. 

즉, 3개월 이상 직장에 재직하거나 사업을 운영한 사람들만이 이 상품을 이용할 수 있습니다.

그러나 심사 기준은 언제든 바뀔 수 있으므로, 요건을 충족하지 못하는 분들도 먼저 신청해 보시는 것이 좋습니다.

참고로, 하나은행의 새희망홀씨 상품은 1개월만 재직하거나 사업을 시작한 사람들도 대출이 가능합니다.

또한 국민은행의 새희망홀씨2 상품은 소득증빙서류가 없는 사람들도 '국민연금보험료'나 '지역건강보험료'를 3개월 이상 납부한 경우 대출 신청이 가능하다는 점을 참고하시기 바랍니다.


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