기업은행 새희망홀씨, 저소득자와 저신용자를 위한 대출 신청방법

기업은행 새희망홀씨, 저소득자와 저신용자를 위한 대출 신청방법

기업은행이 제공하는 '새희망홀씨'는 저소득 및 저신용자를 위해 마련된 서민금융상품입니다. 

이 상품은 소득이나 신용 상태가 어려운 분들이라도 기업은행, 즉 1금융권에서 저렴한 이자로 대출을 받을 수 있도록 도와줍니다.

그래서, 저소득이나 저신용 때문에 대출에 어려움을 겪고 계신 분들께는 이 글에서 소개하는 '새희망홀씨' 상품 정보를 세심하게 살펴보시는 것이 좋습니다.


기업은행 새희망홀씨, 저소득자와 저신용자를 위한 대출 신청방법


상품 요약

'새희망홀씨'는 기업은행을 포함한 1금융권 대다수 은행에서 운영하는 대출 서비스입니다. 

이 서비스의 핵심은 소득이나 신용 등급이 떨어져 일반 은행의 대출을 받기 힘든 사람들에게 더 관대한 심사 기준을 제공하여 대출을 지원하는 것입니다.

이 결과, 저소득이나 저신용자도 대출을 보다 쉽게 받을 수 있게 되었으며, 최근에는 소득 요건의 완화로 인해 더 많은 사람들이 '새희망홀씨'를 이용하게 되었습니다.(2023년 9월 기준)

그러나 이 서비스는 정부 지원의 다른 서민 금융 상품들과 달리 보증기관의 보증이 없는 상품입니다. 

즉, 대출 심사는 은행이 독립적으로 진행하므로 '새희망홀씨'의 심사 기준은 은행마다 약간 다를 수 있습니다.

그러므로, 만약 기업은행의 '새희망홀씨' 대출 자격에 부합하지 못하거나 신청이 거부된 경우, 다른 은행에서 '새희망홀씨' 대출을 시도해보는 것을 권장드립니다. 

이는 '새희망홀씨'가 1금융권 은행에서 운영되므로 금리가 낮고 신용점수 관리에도 이점이 있기 때문입니다.

따라서, 기업은행에서 대출 신청이 거부되었다고 해서 쉽게 포기하지 마시고, '새희망홀씨'를 최대한 활용할 수 있도록 노력해보시는 것이 좋습니다.


대출대상

IBK 기업은행의 '새희망홀씨' 대출은 다음 ①~④의 조건 중 적어도 하나를 만족하는 고객들을 위해 설계되었습니다.


① 연간 소득이 4,000만원 미만인 고객(신용도와 관계없이 신청 가능)

② 연간 소득이 4,000만원을 초과하되 5,000만원 이하이며, 개인 신용 등급이 하위 20%에 속하는 고객(0점 포함)

③ 사업자 등록증을 보유하지 않은 고객으로, 현장 확인을 통해 생활형 업종임이 입증된 경우(단, ① 또는 ②의 기준을 충족해야 함)

④ IBK 기업은행과 거래하고 있는 상시 종사자가 10인 미만의 소규모 기업에서 1년 이상 근무하는 직원(단, ① 또는 ②의 기준을 충족해야 함)


추가로, ①과 ②의 조건은 다른 은행들의 '새희망홀씨' 제품에도 동일하게 적용됩니다. 그러나 ③과 ④의 조건은 IBK 기업은행의 '새희망홀씨'에 한해 적용되는 조건입니다.


대출한도 및 대출금리

현재, 대출이 가능한 최고액은 3,500만원으로 설정되어 있습니다. 이는 2022년 10월에 금융당국의 정책 변경으로 3,000만원에서 상향 조정된 최신 정보입니다.

대출금리는 고정금리와 변동금리로 나뉘어지며, 각각은 아래와 같은 범위를 가지고 있습니다.


  • 고정금리 : 연리 최소 4.603% ~ 최대 9.5%
  • 변동금리 : 연리 최소 4.557% ~ 최대 9.5%


이 금리 정보는 기업은행의 웹페이지에 게재된 상품 정보를 참조하여 제공된 것이며, 기준시점은 2023년 6월입니다. 

그렇기 때문에 실제 대출 신청 시점에 따라 금리는 변할 수 있음을 유의하시기 바랍니다.


대출기간 및 상환방법

'새희망홀씨'의 대출 기간은 최대 15년까지 설정될 수 있고, 긴급생계자금의 경우에는 최장 5년까지 가능합니다. 

상환 방법은 '원금균등'과 '원리금균등' 중에서 선택 가능하며, 이는 매월 원금과 이자를 동시에 갚아야 한다는 것을 의미합니다.

그런데, '원금균등' 방식은 '원리금균등' 방식에 비해 총 이자 비용이 더 적게 들어, 대출 이용 고객에게는 '원금균등'을 선택하는 것이 더 경제적입니다.

또한, 이 상품은 중도상환 수수료가 부과되지 않는 상품이므로, 대출 만기일 전에 언제든지 조기 상환을 하여도 추가적인 수수료 부담은 없습니다.


신청 방법

기업은행의 '새희망홀씨' 상품은 은행 지점에 직접 방문하여 신청하실 수 있습니다. 

방문 전에 기업은행 웹사이트에서 '상담 예약'을 진행하시면, 시간을 효율적으로 활용하실 수 있습니다.

대출 신청에 필요한 문서로는 일반적으로 신분증과 재직증명서 및 소득증명서가 필요합니다.

 그러나 고객의 상황에 따라 추가 서류가 필요할 수 있으므로, 자세한 사항은 기업은행 대출 담당자에게 직접 문의하시는 것이 좋습니다.

이상으로 기업은행 '새희망홀씨' 상품에 대한 상세 정보를 제공하였으며, 만약 신청이 거절된 경우에는 대체 상품에 대한 정보도 제공하였습니다. 

이 정보가 대출이 필요하신 분들에게 도움이 되었기를 바랍니다.

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