수협 새희망홀씨 서민금융대출 이자율부터 대상 조건 신청 방법

새희망홀씨는 수협을 비롯한 대부분의 1금융권 은행이 제공하는 통일된 브랜드의 대출 상품입니다. 

하지만 이 상품은 다른 서민금융 상품들과는 다르게, 정부의 보증이 없이 은행 자체의 자금으로 운영되는 대출 상품이라는 점을 명심해야 합니다.

따라서, 은행은 이 상품에 대한 결정 권한을 크게 가지고 있으며, 이로 인해 새희망홀씨를 제공하는 각 은행마다 대출 조건에 차이가 있을 수 있다는 점을 알아두시는 것이 중요합니다.

대출 신청 조건

수협 새희망홀씨는 서민들을 위해 제공되는 대출 서비스로, 직장인, 자영업자, 학생 등 다양한 사람들이 이용할 수 있습니다. 

하지만 이 서비스는 소득과 신용 상태가 매우 좋은 사람들에게는 적합하지 않습니다.

즉, 아래의 소득과 신용 조건을 만족하는 사람들만 이 서비스를 신청할 수 있습니다.

• NICE 또는 KCB 신용점수와 관계없이 연 소득이 4,000만원 이하인 사람
• NICE 또는 KCB 신용점수가 하위 20% 이하이며, 연 소득이 4,000만원 초과 ~ 5,000만원 이하인 사람

이런 기준을 봤을 때, 연 소득이 5,000만원을 초과하는 사람들은 신용점수가 높더라도 이 서비스를 이용할 수 없습니다. 

이전에는 연 소득이 4,500만원 이하인 사람들만 대출을 받을 수 있었지만, 최근 금융 당국의 규정 변경으로 인해 연 소득이 5,000만원 이하인 사람들도 이 서비스를 이용할 수 있게 되었습니다.(2023년 9월에 변경된 사항)

수협 새희망홀씨는 이런 소득 기준을 완화했지만, 그럼에도 불구하고 자격 요건을 충족하지 못해 대출을 받을 수 없는 사람들이 있을 것입니다. 

또한, 소득을 입증하는데 어려움이 있는 사람들은 이 서비스의 대출을 받을 수 없습니다. 이런 경우, 본문의 하단에서 설명하는 다른 대출 상품을 신청해보는 것을 추천드립니다.

대출 가능한 액수

대출 가능한 최고 액수는 개인당 3,000만원으로 정해져 있습니다. 그러나 고객의 수입과 신용 상태를 종합적으로 판단하여, 대출액은 개별적으로 조정될 수 있습니다.

※ 최근 정보 업데이트

최근에는 경제적으로 어려운 상황에 처한 국민들에게 더욱 큰 금융 지원을 제공하기 위해 금융감독원과 일반 은행들이 새희망홀씨 대출 한도를 상향 조정하였습니다. 

현재로서는 최대 3,500만원까지 대출 받을 수 있도록 변경되었습니다.

대출 이자율

수협 새희망홀씨 대출의 연이자율은 8%에서 10% 사이에 있습니다. 

이 수치는 일부 사람들에게는 상당히 높게 느껴질 수 있지만, 최근 미국의 연방준비제도와 한국은행의 기준금리 상승에 따라 모든 대출 상품의 이자율이 올라갔다는 점을 고려하면 이해가 갈 수 있습니다.

그러므로, 본인이 받을 수 있는 우대 이자율을 확인하는 것이 중요합니다. 아래에 나열된 조건을 충족하는 사람들은 최대 연 1.0%의 우대 이자율을 받을 수 있습니다.

• 기초생활수급자나 한부모가정: 연 0.2% 감소
• 3명 이상의 자녀를 둔 가정이나 다문화 가정: 연 0.2% 감소
• 34세 이하의 청년: 연 0.2% 감소
• 65세 이상의 노인: 연 0.2% 감소
• 60세 이상의 부모를 부양하는 사람: 연 0.2% 감소
• 장애인: 연 0.2% 감소
• 신용관리 금융교육 수료자: 연 0.2% 감소

이들 우대 이자율 조건은 중복 적용이 가능하므로, 여러 조건에 해당하는 사람들은 이를 합산하여 우대 이자율을 받을 수 있습니다. 

또한, 대출 후 3개월마다 '지연 납입일수'가 10일 이하인 경우 연 0.2%의 이자율이 줄어드는 점을 알아두시기 바랍니다.

따라서, 대출금을 가능한 빨리 상환하여 최대한의 우대 이자율을 받는 것이 좋습니다. 

상환방법

상환 방법에는 '만기일시상환', '원금균등', '원리금균등' 세 가지 옵션이 있으며, 이 중에서 개인의 상황에 가장 맞는 방법을 선택하실 수 있습니다. 

'만기일시상환'을 선택하시면, 매월 이자만 지불하고 대출 원금은 대출 기간 동안 자유롭게 상환하시면 됩니다.

그러나 '원금균등' 또는 '원리금균등' 방식을 선택하시면, 매월 이자뿐만 아니라 원금도 함께 상환하셔야 합니다. 

'원금균등'과 '원리금균등' 방식은 비슷해 보일 수 있지만, 대출을 받는 고객에게는 '원금균등' 방식이 더 이점이 있습니다.

이는 고객이 지불해야 하는 이자의 총액이 상대적으로 적기 때문입니다. 그래서 '원금균등'과 '원리금균등' 중에서 선택하실 때는 '원금균등'을 선택하시는 것이 좋습니다.

또한, 이 상품은 중도 상환 수수료가 없으므로, 대출 기간 동안에 여유 자금이 생길 경우 수수료 없이 원금을 자유롭게 상환하실 수 있습니다.

그러므로 여유 자금이 생길 때마다 원금의 일부를 상환하여 이자 비용을 줄이는 것이 좋습니다. 

대출 기간 설정

대출 기간은 결제 방법에 따라 다르게 적용됩니다.

'원리금균등' 또는 '원금균등' 방식을 선택하시면, 대출 기간을 최대 10년까지 설정하실 수 있습니다.

그렇지 않고 '만기일시상환' 방식을 선택하신다면, 대출 기간은 1년으로 제한되지만, 이 기간은 1년 단위로 최대 3년까지 연장이 가능합니다.

'원리금균등' 또는 '원금균등' 방식을 선택하신 경우, 매월 원금과 이자를 동시에 지불하셔야 합니다.

그러나, 최초 1년 동안 이자만 납부하는 거치기간을 설정하실 수 있어, 대출 초기에 매월 상환하는 금액의 부담을 줄이실 수 있습니다.

대출 신청 방법

대출을 신청하려면 직접 수협은행 영업점에 방문하셔야 합니다. 신청 후 대략 2~3일 정도 소요되며, 이 시간이 지난 후에 대출금을 받으실 수 있습니다.

대출 신청에 필요한 서류로는 기본적으로 신분증과 소득 증명서류가 필요합니다. 그러나 고객의 상황에 따라 요구되는 서류가 달라질 수 있으므로, 자세한 내용은 가까운 수협은행 영업점에 문의하여 확인하시는 것이 바람직합니다.

수협 새희망홀씨 이용 후기

앞서서 언급했듯이, 새희망홀씨는 각 은행별로 대출 조건이 다르므로, 수협에만 국한하지 않고 개인에게 가장 유리한 은행을 찾아 대출을 받는 것이 좋습니다.

만약 한 은행에서 대출 승인이 나지 않았다면 바로 포기하지 않고 다른 은행에 재신청하는 것이 유리합니다.

새희망홀씨는 1금융권의 서민금융 상품이기 때문에, 이자율이 낮고 신용 점수에 긍정적인 영향을 미치므로 최대한 활용하려고 노력하는 것이 좋습니다.

더불어, 수협에서는 일반 새희망홀씨 외에도 'Sh 새희망홀씨2(해양수산인)'이라는 수산인 전용 상품을 제공하고 있습니다. 

이 상품은 일반 새희망홀씨에서 지원이 부족했던 수산인들을 위해 더 높은 우대 이자율을 제공합니다.

특별히, 수익 증명이 어려운 수산인(어업인)의 특성을 감안하여 판매 수익을 소득으로 인정해주고 있습니다. 

그렇기 때문에 수산인(어업인)이신 분들은 일반 새희망홀씨 대신 수산인 전용 새희망홀씨 상품을 이용하는 것이 바람직합니다.