농협 새희망홀씨 대출, 높은 승인률과 저렴한 이자율로 선택받는 이유

농협의 새희망홀씨는 신용이나 소득 조건이 타이트한 고객들을 위한 금융 제품입니다. 

이 제품은 그 높은 승인률로 알려져 있으며, 최대로 3,500만원까지 저렴한 이율로 대출 받을 수 있어 많은 이들이 선호하는 서비스입니다.

농협 새희망홀씨

1. 상품 정보

농협에서는 새희망홀씨라는 대출 상품을 제공하고 있습니다. 이전에는 두 종류의 상품만 있었지만, 최근에는 모바일 전용 상품이 추가되어 총 세 가지로 운영되고 있어요.

• NH새희망홀씨Ⅱ
• NH모바일새희망홀씨Ⅱ
• NH새희망홀씨 긴급생계자금대출

각 상품은 대출 대상과 신청 방식에 따라 다르게 운영됩니다.

• NH새희망홀씨Ⅱ: 3개월 이상 근무 중인 사업자 및 근로자가 신청할 수 있으며, 직접 영업점을 방문해야 합니다.
• NH모바일새희망홀씨Ⅱ: 6개월 이상 근무 중인 근로자가 신청할 수 있으며, 비대면으로 신청이 가능합니다.
• NH새희망홀씨 긴급생계자금대출: 'NH새희망홀씨Ⅱ'를 이용 중인 고객이 신청할 수 있으며, 영업점을 방문해야 합니다.

근로자나 개인 사업자 모두 이용할 수 있는 대표 상품은 'NH새희망홀씨Ⅱ'입니다. 

이 상품은 영업점에서 직접 신청해야 하지만, 그 불편함을 해소하기 위해 2022년 7월에는 모바일로 신청 가능한 'NH모바일새희망홀씨Ⅱ'가 새롭게 출시되었습니다. 

이 상품은 온라인을 통해 소득과 재직을 확인할 수 있는 근로자만 신청할 수 있습니다. 

즉, 국민건강보험공단의 자료로 같은 사업장에서 6개월 이상 근무한 것을 증명할 수 있는 근로자만 이용 가능합니다.

그리고 'NH새희망홀씨 긴급생계자금대출'은 이미 1년 이상 'NH새희망홀씨Ⅱ'를 이용 중인 고객에게 추가로 최대 500만원을 대출해주는 상품입니다.

이 글에서는 주로 'NH새희망홀씨Ⅱ'에 대해 설명드리도록 하겠습니다.

2. 대출대상

농협 새희망홀씨 대출의 대상은 3개월 이상 근무 중인 근로자와 3개월 이상 사업을 진행하고 있는 개인사업자입니다. 

단, 이 대출은 서민을 위해 설계된 제품이므로, 신용 상태가 양호하거나 고소득자는 이용이 제한됩니다.

따라서, 이 대출을 신청하려면 다음과 같은 소득 및 신용 조건을 충족해야 합니다.

• 연간 소득이 4,000만원 이하인 경우, 신용점수에 무관하게 신청이 가능합니다.
• 연간 소득이 4,000만원 초과, 5,000만원 이하인 경우, 신용점수가 하위 20%에 해당해야 신청이 가능합니다.
• 연간 소득이 5,000만원을 넘는 경우, 대출 신청은 불가능합니다.

※ 2023년 9월 업데이트 (소득 기준 완화)

이전에는 연간 소득이 4,500만원 이하인 경우만 이용이 가능했으나, 최근에 변경되어 연간 소득이 5,000만원 이하인 경우도 이용이 가능하게 되었습니다.

3. 대출 가능 금액

대출 받을 수 있는 최대 금액은 3,000만원이고, 최소로 신청할 수 있는 금액은 100만원인데, 이는 10만원 단위로 조정할 수 있습니다. 

그러나 대출 금액은 신청자의 신용 상태나 상환 능력 등을 고려하여 개별적으로 결정됩니다.

※ 최근 업데이트된 정보

2022년 10월, 금융감독원과 국내 은행들이 새희망홀씨의 대출 가능 금액을 500만원 늘려 총 3,500만원까지 대출 받을 수 있도록 조정하였습니다. 

그래서 현재는 최대 3,500만원까지 대출이 가능합니다.

4. 대출 이자율

대출의 이자율은 연 7.15%에서 최고 연 7.35%로 결정되어 있습니다. 한국은행이 기준금리를 연이어 올리면서 농협 새희망홀씨 상품의 이자율도 같이 상승했습니다.

하지만 이 제품은 보증 없이도 저소득 및 저신용자가 이용 가능한 대출이므로, 이자율이 상대적으로 저렴하다고 할 수 있습니다. 

최대 이자율인 연 7.35%로 대출을 받아도, 100만원 대출에 대한 한 달 이자는 약 6,125원에 불과합니다.

5. 대출기간 및 상환방법

농협 새희망홀씨의 대출 기간은 최소 1년부터 최대 5년까지 가능합니다. 

상환 방식은 '원금균등'과 '원리금균등' 두 가지 중에서 선택하실 수 있는데요, 이 중에서 '원금균등' 방식이 대출자에게 더 유리합니다. 

이 '원금균등' 방식을 선택하시면 대출 받은 다음 달부터 매월 같은 금액의 원금과 그에 따라 발생하는 이자를 납입하시게 됩니다.

'원금균등' 방식은 '원리금균등' 방식에 비해 매월 상환해야 하는 금액 부담이 적기 때문에, 가능하다면 '원금균등' 방식을 선택하시는 것이 좋습니다. 

이 글을 보시는 분들에게는 '원금균등' 방식을 선택하시는 것을 추천드리고 싶습니다.

6. 상환해야 하는 원금 및 이자 금액

농협 새희망홀씨 대출을 받을 때 '원금균등' 또는 '원리금균등' 방식 중 하나를 선택하여 상환해야 합니다. 

이 두 방식 모두 원금과 이자를 매달 동시에 갚아야 하며, 이로 인해 매월 납입해야 하는 금액이 상당히 크다는 것을 인지하셔야 합니다.

그러나 이런 방식에도 긍정적인 측면이 있는데, 그것은 바로 원금을 조금씩 줄여가면서 이자 부담을 절감할 수 있다는 점입니다. 

이로 인해 장기적인 시점에서 보면 총 상환액 중 이자 부분을 줄일 수 있게 됩니다.

7. 농협 새희망홀씨 대출 신청 방법

새희망홀씨 대출을 받기 위해서는 일반적으로 농협 지점에 직접 방문하여 신청해야 합니다. 

그러나 6개월 이상 근무 중인 근로자는 'NH모바일새희망홀씨Ⅱ' 상품을 통해 온라인으로도 신청할 수 있다는 점을 유의하시기 바랍니다.

이렇게 농협 새희망홀씨 대출에 대해 상세히 설명하였습니다. 

추가적으로 더 궁금한 사항이 있다면, 농협은행의 공식 웹사이트를 참조하거나 고객센터에 직접 연락하여 확인하시기 바랍니다.