예금 해지 없이 대출 가능? 케이뱅크 담보대출 알아보기
금리를 포기하지 않으면서도 안정적으로 필요한 자금을 조달할 수 있는 방법을 찾고 계신 분들께 케이뱅크 예금 적금 담보대출을 소개합니다.
이 상품은 정기예금 또는 적금 상품을 담보로 활용해 최대 잔액의 95%까지 대출이 가능하도록 설계되어, 해지 없이 자금을 활용하고자 하는 고객에게 최적화된 구조를 갖추고 있습니다.
예금담보 상품을 활용해 유동성을 확보할 수 있는 대표 사례로는 하나은행 사례도 있습니다.
관련 정보는 하나은행 예금담보대출 예금 그대로 자금 확보 신청 전에 꼭 알아야 할 점은? 글에서도 확인해볼 수 있습니다.
1. 예금 적금 해지 없이 빌리는 방법
예금이나 적금을 깨지 않고도 필요한 돈을 마련할 수 있는 방법이 있습니다.
특히 금리 혜택은 그대로 유지하면서도, 담보 형태로 자금을 대출받을 수 있는 이점이 매력적인 방식입니다.
최대 95%까지 대출 가능
보유 중인 예금이나 적금 금액의 최대 95% 범위 내에서 대출이 가능합니다.
단, 한도는 5,000만 원 이내로 제한됩니다.
자유로운 상환 방식 제공
만기일에 일시 상환하거나, 마이너스통장 방식 중에서 선택할 수 있어 상환 부담을 유연하게 조절할 수 있습니다.
해지 없이 금리 유지 가능
기존 상품의 금리 혜택은 그대로 유지되며, 중도 해약 없이 필요한 유동성을 확보할 수 있다는 점이 가장 큰 장점입니다.
수수료 없는 중도상환
대출 실행 후 언제든지 상환해도 별도의 수수료가 발생하지 않아, 상황에 맞게 탄력적으로 운용할 수 있습니다.
신용평점 유지에 유리
연체 시에는 별도의 연체이율은 없지만, 신용도에는 영향을 줄 수 있으므로 약정 이행은 중요합니다.
정기적으로 목돈을 운용하고 있지만, 일시적으로 유동성이 필요한 분들에게는 기존 상품을 건드리지 않고도 빠르게 대응할 수 있는 실질적인 대안이 될 수 있습니다.
2. 예금담보대출 조건 요약
예금이나 적금이 담보로 설정된다는 점 외에도, 대출 신청 시 알아야 할 조건들이 명확하게 정해져 있습니다.
다음은 상품의 신청 기준 및 주요 조건을 정리한 내용입니다.
신청 자격
케이뱅크에 가입된 개인 고객 중, 정기예금 또는 적금을 보유한 경우에 한해 신청할 수 있습니다.
예치 기간이 일정 이상이어야 할 수 있으며, 일부 상품은 제외될 수 있습니다.
대출 가능 금액
담보로 제공되는 예적금 잔액의 최대 95%까지, 최고 5,000만 원 이내에서 한도가 결정됩니다.
일부 고객은 신용평가 결과에 따라 실제 가능 금액이 달라질 수 있습니다.
상환 방식 선택 가능
두 가지 방식 중 하나를 선택할 수 있습니다.
- 만기일시상환: 대출 만기일에 일괄 상환하는 방식
- 한도대출(마이너스통장): 일정 한도를 설정하고 필요 시 수시로 출금 및 상환하는 방식
대출 기간
예금이나 적금의 만기일 내에서 자유롭게 설정할 수 있으며, 일부 상품은 자동연장도 가능합니다.
중도상환 수수료 없음
대출금 일부 또는 전액을 조기 상환하더라도 추가 수수료가 부과되지 않습니다.
이는 불확실한 자금 흐름에도 유연하게 대처할 수 있게 해줍니다.
신청 채널
케이뱅크 앱 또는 웹사이트에서 비대면으로 신청 가능하며, 심사도 자동화되어 비교적 빠르게 처리됩니다.
정확한 신청 요건을 미리 파악하고 준비하면, 신청 과정에서의 혼란이나 대기 시간을 줄일 수 있습니다.
특히 자격 조건이 충족되지 않아도 대출 불가 사유가 되는 만큼, 상세 안내는 꼭 확인하시는 것이 좋습니다.
3. 케이뱅크 담보대출 금리 구조
대출 상품을 선택할 때 가장 중요한 판단 요소 중 하나는 바로 금리입니다.
케이뱅크의 예금 적금 담보대출은 기본 금리에 가산금리를 더한 방식으로 금리가 결정되며, 대출 방식에 따라 차이가 발생합니다.
기준금리: 예금·적금 상품금리 적용
담보로 제공되는 예금 또는 적금 상품 자체의 금리가 기준이 됩니다.
예치 상품의 금리가 낮다면, 대출 금리도 자연스럽게 낮게 책정됩니다.
가산금리: 상품 종류에 따라 상이
일반 대출의 경우 기준금리에 1.00%가 가산되며, 한도대출(마이너스통장형)은 1.50%의 가산금리가 적용됩니다.
연체이자율: 별도 없음
이 상품은 연체 시 별도의 가산 연체이율이 부과되지는 않지만, 신용점수에 부정적인 영향이 발생할 수 있으므로 주의가 필요합니다.
금리인하요구권: 신청 불가
일반 신용대출과 달리, 본 상품은 금리인하요구권 대상에 포함되지 않습니다.
따라서 최초 약정 금리가 최종 금리가 됩니다.
금리 구성의 투명성
복잡한 조정 없이 단순히 기준금리 + 가산금리 구조로 운영되어, 이해와 비교가 쉬운 점도 장점입니다.
금리가 자동으로 계산되므로 이용자 입장에서는 상품금리만 파악해도 전체 대출금리를 예측할 수 있다는 실용적인 이점이 있습니다.
특히 낮은 예금금리를 보유하고 있는 경우, 상대적으로 유리한 조건이 될 수 있습니다.
4. 자주 묻는 질문
Q1. 케이뱅크 예금 적금 담보대출은 신용점수에 영향을 주나요?
A. 연체가 발생할 경우 신용점수에 부정적 영향이 있을 수 있습니다. 그러나 정상 이용 시에는 큰 영향을 주지 않습니다.
Q2. 예금이나 적금이 여러 개일 경우 모두 담보로 설정할 수 있나요?
A. 일부 예적금 상품만 해당되며, 개별 상품별로 담보 제공 가능 여부가 다를 수 있습니다.
Q3. 마이너스통장 방식은 어떻게 이용하나요?
A. 한도대출로 설정한 후 필요한 금액만큼 수시 출금하고, 사용 금액에 대해서만 이자가 발생합니다.
5. 맺음말
예금이나 적금을 해지하지 않고도 자금을 활용할 수 있는 방식은 자산을 지키면서 유동성을 확보하고자 하는 분들에게 매우 효과적인 선택지입니다.
케이뱅크 예금 적금 담보대출은 간단한 절차, 수수료 없는 상환, 선택 가능한 방식 등으로 구성되어 있어 실용성과 유연함을 모두 갖추고 있습니다.
케이뱅크의 다른 담보대출 상품이 궁금하다면, 케이뱅크 아파트담보 상품도 확인해보세요.
또한, 정부 규제 변화로 담보대출 한도도 바뀌고 있습니다. 관련 정책 변화는 카카오뱅크 케이뱅크 주담대 한도 폐지 대출조건 완화 조정 1월 8일 시행에서 확인할 수 있습니다.